Foto: facebook
![Financiaria: Ratele la credite, între IRCC și ROBOR [AUDIO]](https://i0.wp.com/www.radiocluj.ro/wp-content/uploads/2022/10/financiaria.png?resize=850%2C479&ssl=1 "Financiaria: Ratele la credite, între IRCC și ROBOR [AUDIO]")
Articol editat de cristina.rusu, 13 octombrie 2022, 11:38 / actualizat: 23 martie 2024, 13:19
În ultimul an, ai auzit cu siguranță că ratele la credite sunt tot mai mari iar dacă ai un credit, probabil achiți deja o sumă mult mai mare decât în ianuarie. Ce cauzează însă creșterea ratelor dobânzilor și la ce trebuie să fii atent dacă ai un credit sau vrei să contractezi unul?
Ce trebuie să știi de la început este că creditele se împart în credite cu dobândă fixă și credite cu dobândă variabilă.
Dacă optezi pentru prima variantă, dobânda pe care o vei plăti pentru banii împrumutați din bancă va fi aceeași, iar rata ta lunară va rămâne neschimbată pe întreaga perioadă de rambursare a creditului.
Cu un credit cu dobândă variabilă, lucrurile sunt însă diferite deoarece dobânda pe care o plătești este influențată de ROBOR sau IRCC.
În România, ROBOR-ul (respectiv Romanian Interbank Offer Rate) este indicele la care se raportează majoritatea creditelor cu dobândă variabilă și reprezintă rata dobânzilor la care băncile sunt dispuse să se împrumute între ele.
ROBOR-ul se calculează zilnic, la trei luni, la șase luni, la un an dar și la alte intervale de timp, fiind cea mai exactă măsură a costului banilor. Cu cât ROBOR-ul e mai mare, cu atât banii împrumutați sunt mai scumpi.
Dacă ai un credit în lei, ROBOR-ul la trei și șase luni este indicele pe care trebuie să îl urmărești deoarece băncile stabilesc ratele dobânzilor în funcție de ROBOR, la care adaugă o marjă suplimentară pentru risc și profit.
IRCC-ul sau Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor a fost introdus în mai 2019, ca o alternativă mai stabilă de calcul al dobânzilor. Spre deosebire de ROBOR, IRCC-ul se calculează doar trimestrial iar băncile iau în considerare doar media trimestrială în vederea calculării dobânzilor.
Pe scurt, IRCC-ul este un indicator mai întârziat al costului banilor, reflectând creșterile dobânzilor cheie doar la fiecare 3 luni.
Dacă te gândești să schimbi modul de calcul al dobânzii pentru creditul tău, trebuie să știi că trecerea de la ROBOR la IRCC poate fi realizată doar cu acceptul băncii și este ireversibilă. Înainte de a lua o astfel de decizie, informeză-te cât mai bine, ca să știi care este varianta cea mai avantajoasă pentru tine.
În cazul creditelor noi sau al creditelor pe care vrei să le obții pentru a refinanța un credit mai vechi, trebuie să știi că banca îți oferă opțiunea unei dobânzi fixe pe o perioadă determinată (de trei sau cinci ani). După această perioadă, creditul tău va trece la dobânda variabilă, calculată în funcție de IRCC sau ROBOR. Chiar dacă dobânda fixă e mai mare, te protejează de riscurile din piața de creditare.
Înainte de a lua un credit, gândește-te bine dacă ai întradevăr nevoie de acei bani și încearcă, pe cât posibil, să nu folosești banii pentru cheltuieli curente ci mai degrabă pentru achitarea unor datorii mai vechi sau investiții. Banii se cheltuie ușor însă rambursarea lor poate dura ani.
Continuăm tema de azi pe grupul de Facebook Investește Inteligent și pe Financiaria.ro. Până la următoarea noastră întâlnire, să ai spor la investit !
Radio Cluj poate fi ascultat şi online, AICI sau pe telefon: 031 504 0456, apel cu tarif normal.
Ne găsești și pe facebook, twitter și instagram.
Salut și bine te-am găsit la Financiaria, rubrica de educație financiară care te ajută să fii pe plus cu banii tăi. Toată lumea...
La începutul anului, investitorii sperau că 2024 va fi un an de creștere și că probleme cu inflația, cu conflictele militare și instabilitatea...
Atunci când vorbim despre gestionarea banilor, nu ne putem rezuma doar la o discuție despre cheltuieli și economii. Într-adevăr, economisirea...
Te gândești să îți cumperi o mașină nouă sau să o înlocuiești pe cea veche cu un model mai bun? Dacă până în urmă cu 5 ani puteai...