Ascultă Radio România Cluj Live

Financiaria: Cum să alegi între plata datoriilor și investiții

Flavian Catalin Pah expert investitii

Salut și bine te-am regăsit la Financiaria! Încercarea de a alege între plata datoriilor și continuarea investițiilor poate fi extrem de dificilă. Dacă te întrebi ce ar trebui să faci cu banii tăi de luna aceasta, s-ar putea ca răspunsul pe care îl cauți să fie următorul: compară rata dobânzii la creditele tale cu profitul pe care îl aștepți din investiții. Chiar dacă soluția pare simplă, este mai complicat să o pui în practică. De ce? Deoarece nimeni nu poate calcula cu exactitate profitul pe care îl poți obține într-o anumită perioadă de timp.

Financiaria: Cum să alegi între plata datoriilor și investiții

Articol editat de Bianca Câmpeanu, 21 octombrie 2022, 17:53 / actualizat: 23 martie 2024, 13:19

Salut și bine te-am regăsit la Financiaria! Încercarea de a alege între plata datoriilor și continuarea investițiilor poate fi extrem de dificilă. Dacă te întrebi ce ar trebui să faci cu banii tăi de luna aceasta, s-ar putea ca răspunsul pe care îl cauți să fie următorul: compară rata dobânzii la creditele tale cu profitul pe care îl aștepți din investiții. Chiar dacă soluția pare simplă, este mai complicat să o pui în practică. De ce? Deoarece nimeni nu poate calcula cu exactitate profitul pe care îl poți obține într-o anumită perioadă de timp.

Cu toate acestea, pentru majoritatea dintre noi, plata datoriilor cu o dobândă mai mare de 6% ar trebui să fie o prioritate. Haide să presupunem că deja investești pe termen lung în acțiuni și că mai ai minim 10 ani până la vârsta pensionării. Într-un astfel de scenariu, plata datoriilor s-ar putea să îți păstreze mai mulți bani în portofel decât investițiile, cel puțin pe termen scurt. Poți să vezi plata datoriilor ca pe un retur garantat pe banii pe care îi ai deoarece vei știi exact, în fiecare lună, cât de mult mai ai de plătit și cât poți să economisești sau investești.

Ca o regulă de aur, cele mai importante obiective financiare, pentru orice investitor aflat la început de drum, sunt plata datoriilor și realizarea de investiții. Prioritatea însă trebuie acordată plății datoriilor contractete pe termen scurt și cu dobânzi mari. De cele mai multe ori, cele mai mari dobânzi nu le plătim pe banii împrumutați pe termen lung, cu o perioadă de rambursare de 20-30 de ani ci pe banii împrumutați pe termen scurt, de la câteva zile la câteva luni. Banii împrumutați de pe cărțile de credit, deși extrem de ușor de obținut, au dobânzi mult mai mari decât profitul pe care ai putea să îl obții din aproape orice investiție.

Chiar dacă dobânzile pentru cărțile de credit sunt diferite, în funcție de bancă și de istoricul tău financiar, în 2021, media dobânzilor a fost de peste 16%, ajungând chiar și până la 30% în cazul sumelor de bani care nu au putut fi returnate lunar. În ciuda acestor diferențe și fluctuații mari, ratele pentru cărțile de credit sunt mult mai ușor de preconizat decât profitul din investiții. Spre exemplu, dacă investițiile la bursă oferă un profit mediu anual de 8-10%, media dobânzilor la cărțile de credit este de aproximativ 16-18%. Astfel, este mai înțelept să achiți datoriile cu dobânzi mari înainte de a pune bani deoparte sau a începe să investești.
Împrumuturile pe termen lung pentru plata unei case sau a unui apartament sunt diferite. Chiar dacă momentan și dobânzile la aceste credite au atins valori mari care poate te îngrijorează, ce trebuie să știi este că creditele ipotecare rămân creditele cu cele mai mici dobânzi din piață și cu un avantaj unic : proprietatea asupra unui bun care poate genera venituri suplimentare din închiriere sau vânzare.

La fel ca și în cazul creditelor pe termen scurt, și aici trebuie să te gândești dacă plata lunară a ratelor sau plata anticipată a creditului îți pot păstra mai mulți bani în buzunar decât investițiile pe care le faci.
Rămâne la alegera ta dacă te simți mai confortabil cu plata datoriilor pe termen scurt, a celor pe termen lung sau cu continuarea strategiei de investiții pe care o ai. Nu uita însă că și banii tăi au nevoie de timp pentru a crește iar investițiile făcute constant, cu sume mici, te vor duce mai aproape de independența financiară.

Continuăm tema de azi pe grupul de Facebook Investește Inteligent și pe Financiaria.ro. Până la următoarea noastră întâlnire, să ai spor la investit!

 

Flavian-Cătălin Pah, expert în investiții

Radio Cluj poate fi ascultat şi online, AICI sau pe telefon: 031 504 0456, apel cu tarif normal.
Ne găsești și pe facebooktwitter și instagram.

Recomandare de carte. Grădinarul bogat: lecții de viață despre prosperitate, între tată și fiu
Financiaria miercuri, 25 septembrie 2024, 14:51

Recomandare de carte. Grădinarul bogat: lecții de viață despre prosperitate, între tată și fiu

Pot părinții și bunicii noștri să ne ofere lecții despre gestionarea și construirea bogăției? Este bunăstarea financiară un subiect care...

Recomandare de carte. Grădinarul bogat: lecții de viață despre prosperitate, între tată și fiu
Importanța educației financiare
Financiaria miercuri, 4 septembrie 2024, 10:28

Importanța educației financiare

În ultima perioadă vorbim tot mai des despre educația financiară, rolul și importanța acesteia, atât pentru copii cât și pentru adulți....

Importanța educației financiare
Financiaria: Cum construiești un portofoliu defensiv?
Financiaria miercuri, 14 august 2024, 06:00

Financiaria: Cum construiești un portofoliu defensiv?

Bine te-am găsit la Financiaria, rubrica de educație financiară care te ajută să fii pe plus cu banii tăi!   Săptămâna trecută i-a...

Financiaria: Cum construiești un portofoliu defensiv?
Financiaria: Recomandare de carte – William Green: Mai bogat, mai înțelept, mai fericit!
Financiaria miercuri, 26 iunie 2024, 11:26

Financiaria: Recomandare de carte – William Green: Mai bogat, mai înțelept, mai fericit!

Salut și bine te-am găsit la Financiaria, rubrica de educație financiară care te ajută să fii pe plus cu banii tăi.   Toată lumea...

Financiaria: Recomandare de carte – William Green: Mai bogat, mai înțelept, mai fericit!
Financiaria miercuri, 5 iunie 2024, 16:56

Cinci pași de urmat pentru bunăstarea ta financiară

La începutul anului, investitorii sperau că 2024 va fi un an de creștere și că probleme cu inflația, cu conflictele militare și instabilitatea...

Cinci pași de urmat pentru bunăstarea ta financiară
Financiaria miercuri, 22 mai 2024, 10:21

5 metode de a face banii să lucreze pentru tine  

Atunci când vorbim despre gestionarea banilor, nu ne putem rezuma doar la o discuție despre cheltuieli și economii. Într-adevăr, economisirea...

5 metode de a face banii să lucreze pentru tine  
Financiaria miercuri, 15 mai 2024, 14:29

Sunt mașinile electrice o investiție bună?

Te gândești să îți cumperi o mașină nouă sau să o înlocuiești pe cea veche cu un model mai bun? Dacă până în urmă cu 5 ani puteai...

Sunt mașinile electrice o investiție bună?
Financiaria miercuri, 1 mai 2024, 10:51

1 mai 2024 – 1 mai 1975, ziua care a schimbat industria investițiilor

Știai că 1 mai este una din zilele cu cea mai mare semnificație pentru industria de investiții din întreaga lume? Pe data de 1 mai 1975,...

1 mai 2024 – 1 mai 1975, ziua care a schimbat industria investițiilor