Ascultă Radio România Cluj Live

Financiaria: Cum știi că ai prea multe datorii? [AUDIO]

Foto: Myriams-Fotos/Pixabay

Salut și bine te-am regăsit la Financiaria. Haide să presupunem că ai început să îți achiți din datorii însă te întrebi, totuși, dacă împrumuturile tale nu sunt prea mari, raportate la veniturile pe care le ai.

Financiaria: Cum știi că ai prea multe datorii? [AUDIO]
Foto: Foto: Myriams-Fotos/Pixabay

Articol editat de cristina.rusu, 2 noiembrie 2022, 16:45 / actualizat: 7 noiembrie 2022, 11:37

Salut și bine te-am regăsit la Financiaria. Haide să presupunem că ai început să îți achiți din datorii însă te întrebi, totuși, dacă împrumuturile tale nu sunt prea mari, raportate la veniturile pe care le ai.

Ca să răspundem acestei întrebări, astăzi discutăm procentul veniturilor raportate la datorii, un indicator pe care atât băncile cât și instituțiile financiare îl au în vedere atunci când acceptă sau resping oferirea unui credit nou.

Așa numitul Debt-to-Income Ratio sau procentul veniturilor raportate la datorii măsoară proporția din venitul tău lunar care merge spre plata datoriilor. Un grad de îndatorare mai mare de 40% s-ar putea să fie o problemă dacă dorești să obții un credit nou.

Chiar dacă pare complicat, calcularea acestui procent este destul de simplă și te va ajuta să înțelegi mai bine care este gradul tău de îndatorare.

Haide să luăm următorul exemplu: Mihai dorește să obțină un împrumut nou și încearcă să calculeze procentul său de îndatorare. Mihai plătește în fiecare lună 1.000 lei rata unui credit ipotecar, 500 lei rata unui credit auto și 500 lei rate la cărți de credit. În același timp, venitul net al lui Mihai este de 6.000 lei (venitul net însemnând venitul obținut după plata taxelor, impozitelor și dărilor la stat). Dacă împărțim cei 2.000 lei cheltuiți pe împrumuturi la cei 6.000 lei venit net, vom obține un procent de 33%. În alte cuvinte, Mihai are momentan o rată de îndatorare de 33% din venituri.

Folosind exemplul anterior, dacă păstrăm neschimbate ratele lunare însă modificăm salariul lui Mihai la 10.000 lei net pe lună,  gradul lui de îndatorare scade la 20%, procent care îi va permite să obțină un nou credit. Pe de altă parte, dacă gradul de îndatorare al lui Mihai ar fi mai mare de 50%, acest procent ar fi văzut de bancă sau de orice instituție de creditare ca un risc potențial pentru acordarea unui împrumut.

În România, gradul de îndatorare este reglementat prin Regulamentul Băncii Naționale a României și prevede un grad maxim de îndatorare de 40% din venitul net la creditele în lei și 20% pentru creditele în valută. Astfel, pe baza formulei pe care am discutat-o anterior, poți să știi foarte ușor dacă ești supraîndatorat sau nu.

Gradul tău general de îndatorare nu este însă reflectat doar de acest procent. Pentru a știi care este efortul financiar total pe care îl faci în fiecare lună, trebuie să raportezi la veniturile tale nu doar datoriile ci și cheltuielile lunare precum cumpărăturile zilnice, utilitățile sau combustibilul. Vei știi așadar câți bani îți rămân la final de lună și dacă suma respectivă îți e de ajuns pentru a rambursa, treptat, un împrumut nou.

Continuăm tema de azi pe grupul de Facebook https://www.facebook.com/groups/investesteinteligentazi și pe Financiaria.ro. Până la următoarea noastră întâlnire, să ai spor la investit!

 

 

Flavian-Cătălin Pahexpert în investiții

Foto: Myriams-Fotos /Pixabay

Radio Cluj poate fi ascultat şi online, AICI sau pe telefon: 031 504 0456, apel cu tarif normal.
Ne găsești și pe facebooktwitter și instagram.

 

 

Etichete:
Oradea, locul 5 în țară la investiții prin PNRR
Economic luni, 14 aprilie 2025, 12:33

Oradea, locul 5 în țară la investiții prin PNRR

Municipiul Oradea se află pe locul cinci în clasamentul național al municipiilor reședință de județ în ceea ce privește valoarea...

Oradea, locul 5 în țară la investiții prin PNRR
ANRE propune garanție de 30% pentru contractele de energie
Economic joi, 10 aprilie 2025, 16:55

ANRE propune garanție de 30% pentru contractele de energie

Autoritatea Națională de Reglementare în Domeniul Energiei a publicat joi, 10 aprilie, în consultare publică un proiect de ordin privind...

ANRE propune garanție de 30% pentru contractele de energie
Ce anume sperie SUA și îl determină pe președintele Trump să ia măsurile economice din ultimele zile?
Economic joi, 10 aprilie 2025, 10:58

Ce anume sperie SUA și îl determină pe președintele Trump să ia măsurile economice din ultimele zile?

Decizia președintelui Trump de a impune taxe vamale mult mai mari decât până acum statelor cu care SUA face comerț i-a șocat pe mulți, deși...

Ce anume sperie SUA și îl determină pe președintele Trump să ia măsurile economice din ultimele zile?
Sute de mii de ouă și tone de carne, retrase de pe piață
Economic marți, 8 aprilie 2025, 14:12

Sute de mii de ouă și tone de carne, retrase de pe piață

Inspectorii sanitar-veterinari au aplicat amenzi de peste 4,4 milioane de lei, în urma controalelor făcute, la nivel naţional, cu ocazia...

Sute de mii de ouă și tone de carne, retrase de pe piață
Economic marți, 8 aprilie 2025, 11:26

Avem cei mai ieftini carburanți din Uniunea Europeană

Scăderea semnificativă a preţului la petrol, pe pieţele internaţionale, a determinat ieftinirea la pompă a benzinei şi motorinei.   În...

Avem cei mai ieftini carburanți din Uniunea Europeană
Economic marți, 8 aprilie 2025, 11:13

Guvernul vrea să protejeze industria auto de efectele taxelor impuse de SUA

Autorităţile pregătesc primele măsuri pentru protejarea industriei auto din România, în contextul taxelor vamale impuse de Statele Unite....

Guvernul vrea să protejeze industria auto de efectele taxelor impuse de SUA
Economic marți, 8 aprilie 2025, 11:03

Economia României se confruntă cu incertitudini mari şi riscuri crescute

Banca Naţională a decis să menţină rata dobânzii de politică monetară la nivelul de 6,5% pe an.   Instituţia atrage, însă, atenţia...

Economia României se confruntă cu incertitudini mari şi riscuri crescute
Economic luni, 7 aprilie 2025, 17:06

Marcel Boloş: Există riscul să pierdem fonduri din PNRR

Ministrul Investiţiilor şi Fondurilor Europene, Marcel Boloş, a declarat luni, 7 aprilie, la Satu Mare, că riscul de pierdere a fondurilor din...

Marcel Boloş: Există riscul să pierdem fonduri din PNRR