Ascultă Radio România Cluj Live

Financiaria: Cum știi că ai prea multe datorii? [AUDIO]

Foto: Myriams-Fotos/Pixabay

Salut și bine te-am regăsit la Financiaria. Haide să presupunem că ai început să îți achiți din datorii însă te întrebi, totuși, dacă împrumuturile tale nu sunt prea mari, raportate la veniturile pe care le ai.

Financiaria: Cum știi că ai prea multe datorii? [AUDIO]
Foto: Foto: Myriams-Fotos/Pixabay

Articol editat de cristina.rusu, 2 noiembrie 2022, 16:45 / actualizat: 7 noiembrie 2022, 11:37

Salut și bine te-am regăsit la Financiaria. Haide să presupunem că ai început să îți achiți din datorii însă te întrebi, totuși, dacă împrumuturile tale nu sunt prea mari, raportate la veniturile pe care le ai.

Ca să răspundem acestei întrebări, astăzi discutăm procentul veniturilor raportate la datorii, un indicator pe care atât băncile cât și instituțiile financiare îl au în vedere atunci când acceptă sau resping oferirea unui credit nou.

Așa numitul Debt-to-Income Ratio sau procentul veniturilor raportate la datorii măsoară proporția din venitul tău lunar care merge spre plata datoriilor. Un grad de îndatorare mai mare de 40% s-ar putea să fie o problemă dacă dorești să obții un credit nou.

Chiar dacă pare complicat, calcularea acestui procent este destul de simplă și te va ajuta să înțelegi mai bine care este gradul tău de îndatorare.

Haide să luăm următorul exemplu: Mihai dorește să obțină un împrumut nou și încearcă să calculeze procentul său de îndatorare. Mihai plătește în fiecare lună 1.000 lei rata unui credit ipotecar, 500 lei rata unui credit auto și 500 lei rate la cărți de credit. În același timp, venitul net al lui Mihai este de 6.000 lei (venitul net însemnând venitul obținut după plata taxelor, impozitelor și dărilor la stat). Dacă împărțim cei 2.000 lei cheltuiți pe împrumuturi la cei 6.000 lei venit net, vom obține un procent de 33%. În alte cuvinte, Mihai are momentan o rată de îndatorare de 33% din venituri.

Folosind exemplul anterior, dacă păstrăm neschimbate ratele lunare însă modificăm salariul lui Mihai la 10.000 lei net pe lună,  gradul lui de îndatorare scade la 20%, procent care îi va permite să obțină un nou credit. Pe de altă parte, dacă gradul de îndatorare al lui Mihai ar fi mai mare de 50%, acest procent ar fi văzut de bancă sau de orice instituție de creditare ca un risc potențial pentru acordarea unui împrumut.

În România, gradul de îndatorare este reglementat prin Regulamentul Băncii Naționale a României și prevede un grad maxim de îndatorare de 40% din venitul net la creditele în lei și 20% pentru creditele în valută. Astfel, pe baza formulei pe care am discutat-o anterior, poți să știi foarte ușor dacă ești supraîndatorat sau nu.

Gradul tău general de îndatorare nu este însă reflectat doar de acest procent. Pentru a știi care este efortul financiar total pe care îl faci în fiecare lună, trebuie să raportezi la veniturile tale nu doar datoriile ci și cheltuielile lunare precum cumpărăturile zilnice, utilitățile sau combustibilul. Vei știi așadar câți bani îți rămân la final de lună și dacă suma respectivă îți e de ajuns pentru a rambursa, treptat, un împrumut nou.

Continuăm tema de azi pe grupul de Facebook https://www.facebook.com/groups/investesteinteligentazi și pe Financiaria.ro. Până la următoarea noastră întâlnire, să ai spor la investit!

 

 

Flavian-Cătălin Pahexpert în investiții

Foto: Myriams-Fotos /Pixabay

Radio Cluj poate fi ascultat şi online, AICI sau pe telefon: 031 504 0456, apel cu tarif normal.
Ne găsești și pe facebooktwitter și instagram.

 

 

Etichete:
Theodor Stolojan, despre beneficiile investițiilor în titluri de stat
Economic miercuri, 12 martie 2025, 15:10

Theodor Stolojan, despre beneficiile investițiilor în titluri de stat

Invitat miercuri, 12 martie, la Tema Zilei, la Radio Cluj, economistul Theodor Stolojan a făcut o analiză a piețelor bursiere – și a amintit...

Theodor Stolojan, despre beneficiile investițiilor în titluri de stat
45 de milioane lei, investiți în 24 de ore, în titluri Tezaur
Economic marți, 11 martie 2025, 16:26

45 de milioane lei, investiți în 24 de ore, în titluri Tezaur

Românii au cumpărat în doar 24 de ore titluri de stat Tezaur în valoare de peste 45 de milioane de lei, prin ghișeul.ro, a anunțat Autoritatea...

45 de milioane lei, investiți în 24 de ore, în titluri Tezaur
Amenzi de aproape două milioane de lei, date de ANAF
Economic luni, 10 martie 2025, 17:00

Amenzi de aproape două milioane de lei, date de ANAF

Aproape două milioane de lei este valoarea amenzilor aplicate de inspectorii Agenției Naționale de Administrare Fiscală, în urma unor controale...

Amenzi de aproape două milioane de lei, date de ANAF
Marcel Boloș, despre închiderea unor fabrici de tradiție din România
Economic joi, 6 martie 2025, 12:35

Marcel Boloș, despre închiderea unor fabrici de tradiție din România

În contextul anunțurilor recente de închidere a unor fabrici cu tradiție – cum ar fi cea de șosete de la Cisnădie, sau cea de zahăr de...

Marcel Boloș, despre închiderea unor fabrici de tradiție din România
Economic duminică, 2 martie 2025, 11:24

Din 7 martie sunt disponibile titlurile de stat Fidelis

Persoanele interesate vor putea investi în cadrul acestui Program, între 7 şi 14 martie, şi vor beneficia de dobânzi neimpozabile în lei de:...

Din 7 martie sunt disponibile titlurile de stat Fidelis
Economic marți, 25 februarie 2025, 10:44

Angajatorii şi contabilii cer stabilizarea legislaţiei din domeniul fiscal

Reprezentanţii mediului de afaceri şi experţii contabili sunt nemulţumiţi de schimbările dese şi pe ultima sută de metri din legislaţia...

Angajatorii şi contabilii cer stabilizarea legislaţiei din domeniul fiscal
Economic duminică, 23 februarie 2025, 13:42

400 de tineri fermieri din Bistrița-Năsăud, interesați de tractoare noi

Se vor acorda două categorii de vouchere, unele în valoare de aproape 36.000 euro și altele – de 44.000 euro, în cazul tinerilor care fac...

400 de tineri fermieri din Bistrița-Năsăud, interesați de tractoare noi
Economic sâmbătă, 22 februarie 2025, 10:31

Agenția Fitch a confirmat ratingul României pe termen lung la ‘BBB minus’

Ratingul României pe termen lung ‘BBB minus’ este sprijinit de apartenenţa la UE şi intrările de capital conexe care sprijină...

Agenția Fitch a confirmat ratingul României pe termen lung la ‘BBB minus’